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Une hypothèque à taux variable vous
convient-elle ?
(EN)-Lorsque vient le moment d'acheter votre maison, opter
pour un prêt hypothécaire à taux fixe ou à
taux variable est probablement l'une des décisions les plus
difficiles que vous prendrez. Si vous êtes devant ce dilemme,
comment savoir ce qui vous convient ?Une hypothèque à taux variable est une hypothèque dont le taux d'intérêt suit le taux préférentiel du marché pendant toute sa durée. La partie du versement appliquée au capital peut augmenter ou diminuer selon les fluctuations des taux d'intérêt, mais typiquement votre versement demeure le même. Une hypothèque à taux fixe est une hypothèque dont le taux d'intérêt demeure le même pour toute sa durée. Historiquement, les hypothèques à taux variable ont offert des taux d'intérêt inférieurs à ceux des hypothèques à taux fixe. Il est fort probable que les hypothèques à taux variable offrent de meilleures économies pour le détenteur et, pourtant, bien des personnes évitent ces produits par crainte de voir leur versement mensuel augmenter. Ce n'est pas toujours le cas. Prenez, par exemple, l'hypothèque à taux ultra préférentiel CIBC. Avec cette hypothèque à taux variable, vos versements mensuels demeurent les mêmes, peu importe si le taux préférentiel fluctue. Cela vous permet d'établir un budget mensuel plus efficacement tout en capitalisant sur des taux d'intérêt moindres. Le tableau ci-dessous fait une comparaison entre un produit à taux variable comme l'hypothèque à taux ultra préférentiel et une hypothèque à taux fixe de 5 ans, pendant la période du 1er février 1996 au 1er février 2005. Comme vous pouvez le voir, pendant cette période, l'hypothèque à taux variable était moins chère qu'une autre à taux fixe.  Pour cette raison, à long terme, la possibilité d'économie est plus grande pour les détenteurs d'une hypothèque à taux variable que pour ceux qui détiennent une hypothèque à taux fixe. Comme exemple, prenons une hypothèque de 140 000 $ amortie sur 25 ans et comparons les versements mensuels des deux types d'hypothèque : une hypothèque à taux fixe de 5 ans à 5,90 % et une hypothèque à taux variable, comme l'hypothèque à taux ultra préférentiel CIBC qui offre actuellement un taux de 3,49 % pour les neuf premiers mois et 4,25 % pour le reste du terme (TPM 4,13 % pour une période de 5 ans en date du 8 septembre 2005, sujet à changement). Même si les taux préférentiels augmentent de 0,50 % par an sur une période de 5 ans, vous pourriez avoir économisé 4759 $ à la fin de votre terme de 5 ans avec l'hypothèque ultra préférentielle CIBC. Comme dans toute décision majeure, choisir entre une hypothèque à taux fixe ou variable exige une bonne compréhension des faits de même que de votre tolérance aux risques et de votre confiance en l'avenir. Le simple fait de rejeter les hypothèques à taux variable sans avoir pesé le pour et le contre pourrait mettre en jeu de l'argent durement gagné. Vous trouverez de plus amples renseignements sur les hypothèques à taux variable à votre succursale locale de la Banque CIBC, en appelant au 1 800 465-CIBC (2422) ou en visitant le site web de la Banque CIBC au www.cibc.com. |
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